개인투자용 국채 정의, 발행배경, 투자조건, 적용금리 및 세제혜택, 중도환매

미래에셋증권 본사 [ 출처:미래에셋증권 ]

 

 

정의와 발행배경

 

개인투자용 국채는 정부가 개인 투자자들을 대상으로 발행하는 채권으로써 국민이 직접 정부에 자금을 빌려주는 대신 일정 기간이 지난 후 원금과 이자를 돌려받는 금융 상품을 말합니다.

 

말 그대로 국가에서 발행을 하기 때문에 국채라고 부르며, 개인을 대상으로 한정한 상품이므로 저축성 채권이라고 하는 것입니다.

 

이러한 국채는 보통 정부의 재정 자금을 조달하는 데 사용되며, 공공사업, 복지사업 등 다양한 국가운영에 필요한 자금을 마련하는데 도움을 줍니다.

 

최근 정부는 저금리 시대가 지속되면서 개인투자자들이 안전한 투자처를 찾기 어려워진 상황을 감안하여 안정적이고 예측 가능한 수익을 제공해 주는 개인투자용 국채를 발행하기로 결정하였습니다.

 

이는 국민들이 재산을 증식하는데 도움을 주는 동시에 정부의 재정 건전성을 향상하는 역할을 하게 됩니다.

 

 

투자조건

 

1. 미래에셋 전용계좌를 보유한 개인 1인 1 계좌

2. 최소 투자금액 : 10만 원

3. 1인당 구매한도 : 연간 1억 원

4. 발행기간 : 10년 물, 20년 물

5. 투자방법 : 적립식, 거치식

 

이번 개인투자용 국채는 미래에셋증권에서 단독으로 발행하기 때문에 미래에셋 전용계좌를 개설해야만 국채를 매입할 수 있습니다.

 

전용계좌를 보유한 개인은 1인 1 계좌만 가능하며, 최소 투자금액은 10만 원부터 시작될 예정입니다.

 

이는 소액 투자자들도 쉽게 접근이 가능하도록 하여 국채 투자의 문턱을 낮추게 되는 효과를 주기 위해서입니다.

 

1인당 구매한도는 연간 총 1억 원으로 설정해 놓았는데, 이를 통해 지나친 대규모의 자금이 유입되는 것을 막고, 보다 많은 개인 투자자들이 국채 투자에 참여할 수 있도록 유도하고 있습니다.

 

발행기간은 10년 물(10년 만기), 20년 물(20년 만기)의 두 가지 종류가 있으며, 매월 적립식 또는 거치식을 선택하여 투자가 가능합니다.

 

장기간 투자하는 만큼 개인의 노후 준비자금이나 자녀의 학비 등으로 활용이 가능하며, 국채이다 보니 나라가 망하지 않는 이상 원금이 보장되는 장점이 있습니다.

 

 

적용금리 및 세제혜택

 

1. 만기 시 이자와 원금 일괄수령 (보유기간 중 이자지급 없음)

 

2. 적용금리

  - 만기보유 시 : '표면금리+가산금리'에 연복리 적용

  - 중도환매 시 : '표면금리'에 단리적용 (가산금리, 연복리, 세제혜택 모두 미적용)

 

3. 세제혜택 : 만기보유 시 매입액 총 2억 원까지 지방소득세를 포함한 이자소득 15.4% 분리과세

 

원금과 이자는 만기 시 일괄지급하며, 보유기간 중에 이자는 따로 지급하지 않습니다.

 

적용금리는 만기 시까지 보유하면 '원금+연복리 적용이자'를 지급하고, 중도환매 시에는 표면금리가 단리로 적용되고 가산금리, 연복리, 분리과세 혜택을 적용받지 못하게 됩니다.

 

예상수익률은 현재 표면금리 3.5%를 기준으로 하면 10년 기준 세후 35%이고 연 3.5% 수준입니다.

 

막상 체감하는 금리 자체는 연 3.5%로 낮아 보이지만 최대 2억까지는 분리과세의 혜택을 볼 수 있기 때문에 초장기 복리예금이라 생각하고 투자를 한다면 현금 여유가 있는 사람들에게는 안정적인 투자처라는 생각이 듭니다.

 

하지만 국채 판매 한도가 월 1,000억으로 한정되어 있어 1인당 본인이 원하는 만큼의 국채를 구매하기가 어렵기 때문에 당장 큰 수익을 실현하기에는 어려울 것 같습니다.

 

 

중도환매

 

1. 매입 1년 후부터 신청가능 (총 한도 내에서 선착순으로 환매 실시)

2. 표면금리+단리적용, 세제혜택 미적용

 

중도환매는 국채를 매입하고 1년 후부터 가능하며, 윌별로 중도환매가 가능한 한도가 정해져 있어 선착순으로 환매가 이루어지기 때문에 개인이 원하는 데로 환매가 안 될 가능성도 있습니다.

 

만약 중도에 투자금액을 회수할 가능성이 높은 투자자분들은 담보대출, 질권설정, 소유권이전이 모두 제한되므로 목돈이 장기간 묶일 수 있다는 사실을 신중히 고려하여 투자에 임해야 합니다.

 

 

[ 미래에셋 국채 전용계좌 개설 ]

미래에셋증권